正文

解读最佳创新科技平台量子保——新科技赋能场景保险

来源: 发布日期 2017-12-15

成功营销微信号:vmarketing


12月13日,由财讯传媒集团《成功营销》杂志主办的2017中国创新营销峰会在北京拉开帷幕,峰会吸引了众多一线品牌的营销负责人和营销专家齐聚一堂,以“创无界 智未来”为主题,分享了在技术驱动的时代,各自对未来营销趋势的预测和判断,思想的碰撞和交锋,对于观众来说,不啻为一场思想的盛宴。


科技和技术在营销领域发挥着越来越不可忽视的作用,甚至给某个行业带来颠覆性的改变,这在业界已经成为共识。在本次峰会公布的“中国创新营销大奖”中,重量级的奖项——2017年度最佳创新科技平台奖——颁给了成立不到两年的互联网保险科技平台量子保,以表彰它首推的“颗粒化”保险对整个互联网保险行业的推动作用。



在“互联网+”时代,传统保险公司也纷纷“触网”发展互联网保险,以寻求新的增长点。但现实是,传统保险公司对于互联网消费场景并没有太多的数据参考,而在互联网企业端,除了头部企业有自己的风控和定价体系外,中型企业本身没有更多的技术力量来支撑保险业务的上线。


在这个背景下,量子保作为一家以技术驱动的互联网创新保险平台,通过自主研发平台对接上游的保险公司和下游的互联网企业,一举解决了两端企业各自的需求:对于传统保险公司来说,可以基于互联网消费场景提供多样化的保险设计,带来新的增长点;对于互联网企业来说,可以在短短一个星期的时间里,快速实现与保险公司的对接,从而为用户带来更好的体验。


到目前为止,量子保已经与中国人保财险、太平洋保险、中国人寿财险、合众财险、安心财险、天安财险等上百家保险公司深度合作,服务覆盖电商、共享出行、教育、上门服务、医美等领域,用量子保创始人兼CEO汤鹏的话来说,量子保的使命就是“用科技让保险变得更简单”。


保险颗粒化

互联网让消费场景变得复杂多变,这也给传统保险公司带来新的机会。“因为有交易存在就会有保险需求”,汤鹏说,“而现有的传统保险产品还不能完全适应当下复杂的环境,那么如何能够防范这些风险?更加灵活、多样化的互联网保险是我们的诉求。”


正是基于这样的现状,量子保打磨出了多个基于互联网消费场景的保险解决方案。例如,“中国第一家互联网幼儿园”绿橙,希望依托互联网技术提高工作效率、企业运营效率和成本、风险管控等,在给学生上保险这件事儿上,绿橙选择了与量子保合作,借助量子保的平台和技术,对家长推出H5投保页面,一改传统保险在投保/续保/理赔等环节的繁琐,让学生家长可以通过链接随时随地自助线上投保。量子保还为绿橙专属开发了企业SaaS平台,方便绿橙工作人员线上高效管理和了解学生的投保数据,在学生保险即将到期的时候,一键向学生家长发送短信提醒。


再比如在驾培行业,驾考场景之下,科目二和科目三的挂科概率最大,为了减少补考带来的成本,量子保和互联网综合学车平台驾考宝典合作,为学员专属定制了驾考保障产品“驾考保”,学员在挂科、重考时可以获得一定的费用赔偿,从而让他们踏实学车、安心考试,提高学车体验。


量子保把这些基于互联网特定场景推出的保险称为“颗粒化”保险,与碎片化不同的是,颗粒化是自成体系的。在找到有保险场景需求的企业后,量子保通过技术帮助他们跟保险公司对接,在这个过程中量子保也会承担理赔和核保的部分工作。“这就构成一个完整的用户保险生命周期,它是颗粒状的,有着基于场景的定制化特征。”


“颗粒化”保险又可以实现多方共赢。站在保险公司的角度,通过对接互联网公司,可以基于互联网消费场景设计新的险种,带来新的增长点;对互联网公司来说,可以给用户带来更好的体验,也可助力企业实现流量变现,提高服务价值。


举例来说,出行场景下,在购买跨境机票时,消费者往往因价格优势而提前很长时间订票,一旦行程临时有变,因不能全额退票会带来不小的经济损失。量子保基于这个痛点推出“自由保”服务,一方面减少了消费者购票时的顾虑,也能降低航空公司的客流量门槛从而增加交易量。


技术撬动行业

让上游的保险公司和下游互联网公司之间无缝对接,依托的是量子保的创新技术。


汤鹏认为,量子保的产品核心竞争力主要体现在动态保费、大数据精算,和全线上流程体验等多个方面,可以降低时间和决策成本,真正实现“让保险更简单”。


量子保的这种能力,首先体现在对风险的定价上。传统保险公司由于缺乏互联网场景数据,在精算模型上存在缺陷,无法进行保费测算。而量子保就可以弥补传统保险公司在互联网领域的不足,通过大数据实现动态保费的精准测算。


以医美行业为例,凭借先进的大数据技术,量子保通过对医美机构进行安全性评级并确定参保机构范围,搭建数据化模型,从而针对企业和用户的差异性,快速制定出个性化、灵活的保险方案。同时,“动态保费”技术、大数据精算能力,可实现“千人千面”的保费规则,随不同服务环节及客户特性,降低或相应提升保费,最大限度保证用户的保费支出处于和风险相比的最低水平,这也最大程度的降低了医美机构/平台所需承担的经济成本和风险。全线上流程体验,则让用户投保、理赔流程更加快捷,可以更快拿到理赔结果,大幅提升服务感受。


同时,AI强大的机器学习能力,让量子保的系统能够在交易过程中,不断地基于用户的行为模式,把一些风险因子随时纳入到风控体系中,从而降低风险提高精算能力。例如,在电商中,当发现用户存在刷单、作弊等行为时,量子保系统可以及时发现并将其纳入风控,通过机器学习来完善精算模型。


在中国,保险是一个有待深度挖掘的行业。有数据显示,全球的保险深度为6.2%,美国、日本、英国和法国2014年的保险深度分别为7.3% 、10.8%、10.6%、9.1%,而中国的保险深度在2016年仅为4.16%。


量子保面对的是一个十几万亿级的市场,未来有挑战,但更多的是机遇。











会员企业

京公网安备 11010502031393号